Как перестать бояться кредитов?

Большинство людей считает, что брать кредиты — прямой путь к бедности и долговой яме. Но иногда, для того чтобы решить непредвиденные финансовые трудности или жизненно необходимые материальные вопросы, приходится прибегать к таким мерам.

Почему не стоит бояться одалживать деньги в кредитных организациях и как правильно ими распоряжаться — рассмотрим в деталях.

Зарубежный опыт кредитования

В странах с развитой экономикой, несмотря на высокий уровень доходов населения, услуги кредиторов достаточно востребованы. Они используются на различные цели:

• открытие и развитие бизнеса;
• приобретение жилья и транспортных средств;
• покрытие непредвиденных личных расходов.

В Европе и США финансовые компании предлагают достаточно низкие процентные ставки и длительные сроки на крупные ссуды. Потребительские займы в некоторых странах (во Франции, Великобритании, Сербии) выдаются под более высокие комиссии — от 28 до 40%. Тем не менее иностранцы с удовольствием и часто пользуются услугами финучреждений, чтобы быстро и без лишних хлопот урегулировать свое материальное положение.

Почему не стоит бояться кредитов?

Многие наши соотечественники в ситуациях, когда нужна материальная помощь, предпочитают обращаться к родственникам или друзьям, поскольку не испытывают доверия к финансовым институтам. Однако не всегда и не все откликаются на просьбы дать взаймы. Людям по своей природе тяжело расставаться со своими сбережениями. Поэтому иногда единственным выходом из положения остается обращение в кредитные организации, которые в наше время намного чаще идут навстречу клиентам.

Большинство финучреждений Украины используют и перенимают зарубежный опыт кредитования. Многие из них основаны за счет прямых иностранных инвестиций и руководствуются принципами работы компаний-учредителей.

Так как наши соотечественники в большей мере пользуются потребительскими ссудами (свыше 70% общего объема) и доходы их значительно ниже, по сравнению с европейцами и американцами, финансовые организации предоставляют достаточно лояльные условия кредитования.

Им выгодно, чтобы увеличивалась клиентская база, а взятые в долг деньги возвращались вовремя и полноценно.
В зависимости от размера, цели и срока займа потребители могут получить даже беспроцентные ссуды или под 1-3%.
Что касается крупных займов (ипотека, автокредит), то банки не всегда одобряют запросы клиентов.

Тем не менее для тех заемщиков, которые отвечают их требованиям, они стараются создать оптимальные условия, позволяющие качественно и выгодно пользоваться одолженными средствами.

Что нужно учитывать при выборе кредитного продукта?

В первую очередь каждый потенциальный потребитель должен оценить свои финансовые возможности, ведь возвращать долг придется в обусловленные сроки и с комиссиями.

Также следует определиться с целью кредитования. Согласно статистическим данным, большинство украинцев берет взаймы для следующих целей:

• решение повседневных нужд (покупка товаров первой необходимости, лекарств, погашение коммунальных счетов и т.д.);
• оплата одноразовых потребностей (ремонт, лечение, обучение, празднование дня рождения, свадьбы, путешествия и т.п.);
• покупка бытовой техники;
• погашение другого займа.

Значительно реже в последние два года граждане нашей страны оформляют ипотеки и атвокредиты. Зато все чаще покупают в долг смартфоны, подарки, а также рефинансируют предыдущие ссуды. Такая тенденция весьма негативно характеризует отношение людей к кредитам, которые в итоге становятся для них непосильной финансовой ношей.

Потребителю необходимо понимать, что ссуда должна быть финансовым инструментом решения материальных вопросов, а не результатом минутной слабости.

Специалисты советуют рационально оценивать свои доходы, в которых на кредитный платеж не должно уходить более 25-30%. Причем рассчитываться сумма должна после оплаты всех базовых ежемесячных потребностей (питание, коммунальные счета, транспортные издержки, страховые взносы и т.д.).

Если ссуда является действительно необходимостью, а ее цель значима, следует определиться с выбором компании-кредитора. Она должна быть надежной и лицензированной, а ее предложения выгодными и доступными. Чтобы удостовериться в этом, следует почитать отзывы клиентов на различных интернет-ресурсах, а также пообщаться с представителями организации.

Предварительно нужно ознакомиться с договором займа и уточнить все детали кредитования: сумму, процентные ставки, сроки, наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей, требования залога, поручительства третьих лиц, возможности пролонгации и реструктуризации долга и т.д.

Не лишним будет спросить о действующих акциях и специальных предложениях. Они используются многими кредиторами и позволяют существенно уменьшить стоимость ссуды.

Ориентируясь в вышеперечисленных критериях и рационально оценивая свои силы, вы сможете с легкостью выбрать для себя оптимальные условия займа и не бояться, что в дальнейшем они станут для вас кабальными.

Надеемся, что данная информация будет для вас полезной, и при необходимости оформления кредита вы без опасений примете правильное и взвешенное решение!